หนี้จากหวยออนไลน์ ลำดับที่ครอบครัวควรทำ จากคนที่ดูคำขอกู้มา 18 ปี
หนี้จากเว็บหวยไม่ใช่หนี้ธรรมดา เพราะแหล่งที่ทำให้เกิดหนี้ยังเปิดอยู่บนโทรศัพท์ของเขา บทความนี้เรียงลำดับสิ่งที่ต้องทำ ตั้งแต่หยุดเลือด จนถึงการเจรจากับเจ้าหนี้แต่ละแบบ
ขั้นแรกเสมอ หยุดการเพิ่ม
ก่อนคุยเรื่องหนี้ก้อนใดก็ตาม ต้องแน่ใจว่าไม่มีเงินไหลเข้า เว็บหวยออนไลน์ อีก ครอบครัวจำนวนมากรีบจัดการหนี้ก้อนใหญ่ก่อน แล้วพบว่าสามเดือนถัดมามีก้อนใหม่ เพราะแหล่งยังเปิดอยู่ การจัดการหนี้โดยไม่หยุดการเพิ่มคือการเติมน้ำในถังรั่ว
- บัญชีแยกไม่มีบัตรสำหรับเงินส่วนตัวของเขา โอนเข้าเดือนละครั้ง
- บัญชีเงินเดือนและเงินบ้าน มีคนอื่นถือรหัสร่วมชั่วคราวตามที่ตกลง
- ปิดหรือลดวงเงินบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตทุกใบ
- ถอนเงินที่ค้างในเว็บออกทั้งหมด และไม่ฝากเพิ่มแม้จะติดเทิร์นโบนัส
ทำไมต้องก่อนคุยกับเจ้าหนี้
เพราะเจ้าหนี้จะถามว่ามีความสามารถจ่ายไหม และคำตอบที่มีน้ำหนักคือแสดงระบบที่หยุดการเพิ่มได้แล้ว สหกรณ์ที่ฉันทำงานให้อนุมัติรวมหนี้ให้สมาชิกที่มาพร้อมครอบครัวและบัญชีแยกบ่อยกว่าสมาชิกที่มาคนเดียวอย่างเห็นได้ชัด
รวมรายการหนี้ทั้งหมดบนกระดาษเดียว
ครอบครัวส่วนใหญ่รู้หนี้ก้อนใหญ่ แต่ไม่รู้หนี้เล็กที่แพงที่สุด ให้นั่งด้วยกันและเขียนทุกรายการ เจ้าหนี้ ประเภท ยอดคงเหลือ ดอกเบี้ย งวดต่อเดือน วันครบกำหนด และหลักประกันถ้ามี
| ประเภท | ลักษณะ | ความเร่งด่วน |
|---|---|---|
| หนี้นอกระบบ ดอกรายวัน | ดอกเบี้ยสูงมาก มีการติดตามถึงบ้าน | สูงสุด |
| บัตรกดเงินสด | ดอกเบี้ยสูง ขั้นต่ำต่ำ ยอดไม่ลด | สูง |
| บัตรเครดิต | ดอกเบี้ยสูง หากจ่ายขั้นต่ำ | สูง |
| สินเชื่อส่วนบุคคล | งวดคงที่ ดอกเบี้ยปานกลาง | กลาง |
| หนี้ญาติและเพื่อน | ไม่มีดอก แต่มีความสัมพันธ์ | ตกลงใหม่ให้ชัด |
| สหกรณ์ | ดอกเบี้ยต่ำสุด หักเงินเดือน | ใช้เป็นเครื่องมือรวมหนี้ |
ตัวเลขที่ต้องมีท้ายกระดาษ
ยอดรวมทั้งหมด งวดรวมต่อเดือน และดอกเบี้ยรวมต่อเดือน ตัวเลขสุดท้ายคือตัวเลขที่ทำให้ทุกคนเห็นว่าทำไมต้องรีบ เพราะมันคือเงินที่หายทุกเดือนโดยไม่ลดหนี้เลย
คุยกับเจ้าหนี้อย่างไร ตัวอย่างประโยคสำหรับแต่ละแบบ
หลักสามข้อในทุกบทสนทนา
ขอทุกอย่างเป็นลายลักษณ์อักษร ไม่ตกลงอะไรในสายแรก และครอบครัวอยู่ด้วยหรือเป็นคนคุยเมื่อทำได้ ผู้เล่นที่คุยกับเจ้าหนี้คนเดียวมักตกลงเงื่อนไขที่ทำไม่ได้เพื่อให้จบเร็ว และเงื่อนไขที่ทำไม่ได้คือหนี้ก้อนถัดไป
สิ่งที่เจ้าหนี้ในระบบไม่บอกถ้าไม่ถาม
ว่ามีโครงการช่วยเหลือ ว่าดอกเบี้ยลดได้ ว่ารวมหนี้ได้ และว่าการติดต่อก่อนผิดนัดทำให้ประวัติเครดิตไม่เสีย ถามสี่คำถามนี้ทุกครั้ง
หนี้นอกระบบ จัดการก่อนและจัดการอย่างระวัง
หนี้นอกระบบดอกรายวันคือหนี้ที่โตเร็วที่สุดและอันตรายที่สุด แต่ก็เป็นหนี้ที่มีข้อต่อสู้มากที่สุด ดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนดไม่มีผลบังคับ และการติดตามที่ข่มขู่เป็นความผิด
สิ่งที่ครอบครัวควรทำ
ขอยอดเงินต้นและดอกเบี้ยแยกกันเป็นลายลักษณ์อักษร บันทึกทุกการติดต่อ จ่ายเงินต้นให้เร็วที่สุดถ้าทำได้เพื่อหยุดดอกรายวัน และไม่ให้ผู้เล่นเป็นคนเจรจาคนเดียว เพราะเขาอยู่ในสถานะที่ตกลงอะไรก็ได้เพื่อให้จบ
สิ่งที่ครอบครัวไม่ต้องทำ
ไม่ต้องจ่ายแทนหากไม่ได้ค้ำ ไม่ต้องให้ข้อมูลของตัวเอง และไม่ต้องรับสายที่ข่มขู่ ถ้ามีการข่มขู่หรือมาที่บ้าน แจ้งความได้ทันที ครอบครัวหลายบ้านจ่ายเพราะกลัว ไม่ใช่เพราะต้อง
หนี้ในระบบ เจรจาได้มากกว่าที่คิด
ธนาคารและบริษัทบัตรมีโครงการปรับโครงสร้างหนี้ที่หลายคนไม่รู้ว่ามี เพราะไม่เคยโทรถาม การโทรไปบอกตรงว่าจ่ายไม่ไหวและขอปรับโครงสร้าง ได้ผลบ่อยกว่าที่คิด และดีกว่าการหยุดจ่ายเงียบๆ เสมอ
สิ่งที่ขอได้
ลดดอกเบี้ยชั่วคราว ขยายงวด พักเงินต้น หรือรวมหลายบัตรเป็นสินเชื่อเดียว แต่ละธนาคารมีชื่อโครงการต่างกันและเปลี่ยนตามช่วงเวลา ถามคำถามเดียวคือมีโครงการช่วยเหลือลูกหนี้ที่ยังไม่ผิดนัดไหม เพราะเงื่อนไขก่อนผิดนัดดีกว่าหลังผิดนัดมาก
รวมหนี้กับสหกรณ์
สำหรับสมาชิกสหกรณ์ออมทรัพย์ การกู้รวมหนี้ดอกเบี้ยต่ำเพื่อปิดบัตรทั้งหมดคือเครื่องมือที่ดีที่สุดที่ฉันเห็นในงาน แต่มีเงื่อนไขเดียวที่ฉันจะพูดซ้ำ ต้องปิดช่องทางการเพิ่มหนี้ก่อน ไม่งั้นบัตรที่ปิดจะกลับมาเต็มในหกเดือนและคราวนี้มีหนี้สหกรณ์เพิ่ม
เงินจากครอบครัว ช่วยอย่างมีโครงสร้าง
ถ้าครอบครัวจะช่วยเงิน ให้ช่วยในรูปแบบที่ควบคุมได้ จ่ายตรงให้เจ้าหนี้ ไม่ให้เงินเขาไปจ่าย ทำเป็นงวด ไม่จ่ายก้อนเดียว และผูกกับเงื่อนไขเรื่องบัญชีแยกและการทบทวนสิ้นเดือนเป็นลายลักษณ์อักษร
ทำไมต้องเขียน
เพราะข้อตกลงด้วยปากเปลี่ยนตามอารมณ์ และแม่ที่เห็นลูกลำบากจะจ่ายงวดถัดไปแม้เขาเกินงบ กระดาษทำให้แม่มีเหตุผลที่จะไม่จ่าย ซึ่งเป็นสิ่งที่แม่ต้องการแต่พูดไม่ได้
ตัวอย่างไทม์ไลน์หนึ่งปี จากหนี้สองแสนถึงแปดหมื่น
| เดือน | สิ่งที่ทำ | ยอดหนี้รวมโดยประมาณ |
|---|---|---|
| 1 | บัญชีแยก ถือรหัสร่วม ปิดบัตร รวมรายการหนี้ทั้งหมด | 215,000 |
| 2 | จ่ายเงินต้นนอกระบบก้อนแรก เจรจาธนาคารก่อนผิดนัด | 208,000 |
| 3 ถึง 5 | แม่จ่ายนอกระบบตรงเป็นงวด กู้สหกรณ์รวมบัตรสองใบ | 180,000 |
| 6 | หนี้ใหม่โผล่ 9,000 จากเพื่อน กลับไปปิดช่อง ใส่ในรายการ | 176,000 |
| 7 ถึง 12 | งวดสหกรณ์หักเงินเดือน งวดแม่จบ เริ่มคืนแม่ | 82,000 |
สิ่งที่ตารางไม่แสดง
เดือนที่หกคือเดือนที่ฉันเกือบเลิกทั้งหมด หนี้ใหม่ทำให้รู้สึกว่าทุกอย่างไร้ประโยชน์ สิ่งที่ทำให้ไม่เลิกคือการดูตัวเลขเดือนที่หนึ่งเทียบเดือนที่หก มันลดจริง แม้จะมีก้อนใหม่ และการเห็นว่าระบบยังทำงานทั้งที่มีรอยรั่วคือสิ่งที่ทำให้อยู่ต่อได้
ลำดับการจ่าย เมื่อเงินไม่พอทุกก้อน
เกือบทุกบ้านมีเงินไม่พอจ่ายทุกก้อนพร้อมกัน และต้องเลือก ลำดับที่ฉันใช้คือ ดอกรายวันนอกระบบก่อนเพื่อหยุดการโต หนี้ที่มีหลักประกันเป็นบ้านหรือรถถัดมาเพื่อไม่เสียทรัพย์สิน บัตรดอกสูงถัดมา และหนี้ญาติสุดท้ายโดยตกลงใหม่อย่างเปิดเผย
จ่ายขั้นต่ำกับจ่ายหมดทีละก้อน
จ่ายขั้นต่ำทุกก้อนเพื่อไม่ผิดนัด แล้วทุ่มส่วนที่เหลือปิดก้อนที่ดอกสูงสุดทีละก้อน เมื่อปิดได้หนึ่งก้อน งวดของก้อนนั้นไปรวมกับก้อนถัดไป วิธีนี้ทำให้เห็นความคืบหน้าและลดดอกเบี้ยรวมเร็วที่สุด
เมื่อหนี้ใหม่โผล่มาระหว่างทาง
มันจะเกิด และวิธีรับมือกำหนดว่าแผนทั้งหมดจะรอดหรือไม่ อย่าจ่ายก้อนใหม่ด้วยเงินครอบครัวทันที กลับไปที่ขั้นแรก หาว่าเงินไหลเข้าเว็บทางไหน ปิดช่องนั้น แล้วค่อยใส่ก้อนใหม่ลงกระดาษรวมหนี้และจัดลำดับใหม่
สิ่งที่ห้ามทำ
ยกเลิกแผนทั้งหมดเพราะโกรธ จ่ายก้อนใหม่ให้เงียบๆ เพื่อไม่ให้คนอื่นรู้ และเลิกทบทวนสิ้นเดือนเพราะไม่อยากเห็น สามอย่างนี้คือวิธีที่แผนที่ดีตายในเดือนที่สี่
หนี้และจิตใจ เรื่องที่ตัวเลขไม่แสดง
คนที่มีหนี้จากหวยมักละอาย และความละอายทำให้ซ่อน ครอบครัวที่จัดการหนี้ได้ดีที่สุดที่ฉันเห็นคือครอบครัวที่พูดเรื่องหนี้เหมือนพูดเรื่องค่าไฟ เป็นตัวเลขที่ต้องจัดการ ไม่ใช่ความผิดที่ต้องชดใช้
สัญญาณที่ต้องไม่รอ
ถ้าเขาพูดถึงการไม่อยากอยู่ หรือพูดว่าถ้าไม่มีเขาทุกคนจะสบาย หนี้ต้องหยุดเป็นเรื่องแรกทันที โทร 1323 หรือไปโรงพยาบาลด้วยกันในวันนั้น หนี้ทุกก้อนรอได้ และไม่มีเจ้าหนี้รายใดสำคัญกว่าเรื่องนี้
ดูแลคนที่ดูแล
คนที่จัดการหนี้ให้ครอบครัวมักเป็นคนที่ไม่ได้ก่อหนี้ และมักหมดแรงก่อนหนี้จะหมด นัดพักจากเรื่องนี้หนึ่งวันต่อสัปดาห์ที่ไม่พูดถึงตัวเลขเลย และให้มีคนนอกบ้านหนึ่งคนที่คุณเล่าได้ ฉันไม่มีทั้งสองอย่างในหกเดือนแรก และมันแสดงในงานและสุขภาพ
คำถามเรื่องหนี้ที่ครอบครัวถามบ่อย
ควรกู้สหกรณ์มารวมหนี้ไหม
ควรพิจารณาหากดอกเบี้ยสหกรณ์ต่ำกว่าหนี้เดิมชัดเจน และหากปิดช่องทางการเพิ่มหนี้ได้แล้วเท่านั้น การรวมหนี้โดยยังมีเงินไหลเข้าเว็บคือการเพิ่มเจ้าหนี้อีกราย ในงานของฉัน คำขอกู้รวมหนี้ที่ผ่านคือคำขอที่มีครอบครัวมาด้วยและมีบัญชีแยกแล้ว
เจ้าหนี้นอกระบบโทรมาที่บ้าน ทำอย่างไร
บันทึกทุกสาย ไม่ให้ข้อมูลเพิ่ม และไม่ตกลงอะไรทางโทรศัพท์ ขอยอดหนี้และดอกเบี้ยเป็นลายลักษณ์อักษร ถ้ามีการข่มขู่ แจ้งความได้ทันที ดอกเบี้ยเกินกฎหมายไม่ต้องจ่ายส่วนที่เกิน และครอบครัวไม่มีหน้าที่ต้องจ่ายแทน
จ่ายหนี้แทนเขาแล้วขอให้เขาผ่อนคืนเรา ได้ไหม
ได้ ถ้าทำเป็นลายลักษณ์อักษรและจ่ายตรงให้เจ้าหนี้ ไม่ใช่ให้เงินเขาไปจ่ายเอง ตกลงงวด ยอด และเงื่อนไขเรื่องบัญชีแยกไว้ในกระดาษเดียวกัน ถ้าเขาผิดเงื่อนไข หยุดจ่ายงวดถัดไป การช่วยที่มีโครงสร้างต่างจากการจ่ายให้เปล่า
หนี้ในนามคู่สมรส ฝ่ายที่ไม่เล่นต้องรับผิดชอบไหม
ขึ้นกับว่าเป็นหนี้ประเภทใดและก่อขึ้นเพื่ออะไร หนี้ที่ไม่ใช่เพื่อครอบครัวและอีกฝ่ายไม่ได้ยินยอมมีข้อต่อสู้ทางกฎหมาย แต่นี่เป็นเรื่องที่ควรปรึกษาผู้รู้ด้านกฎหมายเป็นรายกรณี ฉันไม่ใช่นักกฎหมายและบอกได้เพียงว่าอย่าเซ็นอะไรเพิ่มจนกว่าจะรู้
หมายเหตุจากผู้เขียน: เนื้อหานี้เขียนจากประสบการณ์ในครอบครัวและงานบัญชี ไม่ใช่คำแนะนำทางการแพทย์หรือกฎหมาย ไม่ใช่การชักชวนให้เล่นหวย และสำหรับผู้อ่านอายุ 20 ปีขึ้นไป เว็บหวยออนไลน์เอกชนผิดกฎหมายไทย สลากที่ถูกกฎหมายมีเพียงของ สำนักงานสลากกินแบ่งรัฐบาล หากคนในบ้านของคุณหยุดไม่ได้ หรือคุณเองเหนื่อยจนไม่รู้จะทำอย่างไร โทรสายด่วนสุขภาพจิต 1323 ฟรี ตลอด 24 ชั่วโมง คนในครอบครัวโทรได้เหมือนกัน ไม่ต้องรอให้ผู้เล่นโทรเอง และอ่านแนวทางสำหรับครอบครัวจาก ศูนย์ศึกษาปัญหาการพนัน